作为一项极具中国特色的金融业务，银行理财在提升居民财产性收入、助力全体人民共同富裕方面具有重要作用。2004年，国内银行理财业务从零起步。根据《中国银行业理财市场年度报告（2023年）》披露的数据，截至2023年末，银行理财市场存续规模达26.80万亿元，理财产品投资者数量增至1.14亿名，当年为投资者创造收益近7000亿元。

　　作为国内首批成立的银行理财公司，交银理财于2019年6月13日揭牌成立。成立不到2个月，“交银理财稳享一年定开1号”顺利发行，这不仅是交银理财发行的首只产品，也是理财全行业按照资管新规成立的首款理财产品。成立五年来，交银理财各项业务实现高质量发展，截至2024年6月末，交银理财产品规模约1.5万亿元，累计服务自然人客户数超过2400万户。

　　中央金融工作会议明确指出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务。

　　交银理财党委书记、董事长张宏良表示，“中央金融工作会议为金融高质量发展指明了方向，指出加快建设金融强国，应当具备六个强大的关键核心金融要素，其中拥有强大的金融机构就是一个重要方面。作为第一家注册在上海的银行理财子公司，交银理财始终坚持党中央对金融工作的集中统一领导，扎实做好五篇大文章，坚定不移走中国特色金融发展之路，在当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石中，为经济社会发展提供高质量金融服务。”

　　成立五年来，交银理财坚持把服务实体经济作为工作的出发点和落脚点，分阶段明确理财资金支持实体经济占比提升目标，加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务。交银理财发行的主题理财产品，其募集资金已经投入到大健康、人工智能、芯片研发等多个领域，有力地支撑了实体经济发展。此外，交银理财累计通过非标投资的方式，为实体经济提供资金支持。通过积极支持互联网企业与民营企业的发展，助力民营企业壮大与互联网产业蓬勃发展。

　　成立五年来，交银理财积极布局绿色发展。截至2024年6月底，公司年内新发ESG主题策略产品10只，存量ESG主题策略产品规模较上年末翻番。

　　成立五年来，交银理财积极参与养老“第三支柱”建设，践行社会责任。交银理财共发行三款养老理财产品，产品均为五年期封闭式固定收益类产品，1元起投，交银理财不收取投资管理费，同时设置分红功能及提前赎回安排，以较低的门槛和完善的功能惠及更多投资者。截至2024年6月末，交银理财养老理财产品成立以来平均年化收益率4.29%，保持行业领先，持续为养老客群创造稳定收益。

　　如何践行“以人民为中心”的价值取向？交银理财给出的答卷是：践行以客户为中心的发展理念，把最合适的价值提供给最合适的客户。交银理财党委副书记、总裁陈春晖提出：“交银理财累计服务过的客户超过2400万，其中70%左右是理财资金不到5万元的中小客户，他们对于理财产品净值波动较为敏感，所以交银理财在产品投资运作上需力争降低产品波动，增强产品的确定性和稳定性，以实现客户需求，真正做到产品的投资策略、客户购买产品时的风险收益预期与最终呈现给客户的投资结果的三者一致性。”

　　基于对客户需求的认识和定位，交银理财在行业中创立了“721”产品体系，70%的产品定位于追求低波动、安全性高、收益稳定，20%的产品定位于追求中低波动、安全性较高、收益中等的产品，10%的产品聚焦创新驱动。这种布局既有能力建设周期因素，更有从尊重规律出发的考量。

　　为实现优游国际Ub8游戏，这一目标，交银理财搭建了“1+3”框架，即产品期限选定后，做好产品安全性、波动性、盈利性的平衡。面对业界所说的投资“不可能三角”，交银理财的做法是将“安全边际高”作为首选，适当牺牲收益性，努力提供放心且不激进的服务。为达成这一价值贡献，交银理财实现了量化评估为主、动态更新完善的“行业、区域、内评、主体”四大维度的风险限额管理，并结合评估指标变化优游国际ub8，，实施动态更新完善。

　　在苦练产品内功、提升产品稳定性的同时，交银理财还持续加强消费者保护和投资者教育工作。在公司治理层面，公司在董事会设立消费者权益保护委员会，高管层设立消费者权益保护工作委员会，并单独设立消费者权益保护部（客服中心）牵头具体工作，将消保责任落实到团队与个人，全面统筹推进公司消保工作。在消保文化上，交银理财牢固树立“为人民理财”的理念，围绕理财知识宣传、普惠金融、电信反诈、个人信息保护等领域，积极开展各优游国际Ub8游戏，类培训与活动，构建了丰富的公司消保文化体系。

　　中央金融工作会议明确指出，坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题。成立五年来，交银理财坚持风险为本，全面提升符合银行理财行业属性的专业能力水平。

　　在体制机制建设方面，交银理财通过增设组合管理部强化公司风险中台建设，以专属风险计量系统为工具、以深入构建产品组合风险资产负债表为基础，全面动态评估组合的盈利性、安全性、流动性。对单一组合构建独立资产负债表，自下而上开展单体策略性监控，如对多资产组合中仓位因子、纯固收组合中久期因子等关键要素管理监控。同时从总量组合维度，分析公司整体的资产结构及配置情况，自上而下审视公司整体风险暴露水平。建立了统分结合的“投资经理+专业委员会”产投研运行工作机制，有效应对了相应的风险挑战。

　　在深化体制改革方面，交银理财以监管制度为依据，建立完善制度管理体系，在守牢不发生底线的风险前提下，以动态、可持续优化的规则互为补充，全面提升公司规则化管理水平。通过建立和完善分工合理、职责明确、相互制衡的内控治理体系，并以“合理收益目标下的最小风险承担”为基本定位，探索构建“规则化投资体系”，运用规则化重构合作机构管理体系，增强合作效能、提升合作能级等系列改革举措，提升公司整体管控的全面性、系统性、规范性和精准性。

　　在平台建设层面，交银理财一方面加强通用平台建设，2022年四季度正式启用新一代理财业务平台，实现了全流程的自动化运营和系统管控，该系统可对每笔理财投资交易事前测算预警，对可能产生合规风险自动拦截或提示；专属的风险计量监测系统可展示产品及委外组合的业绩表现与底层持仓等全景数据，并同步计算组合杠杆率、多资产组合中仓位优游国际Ub8游戏，因子、纯固收组合中的久期因子等关键要素；突出运营集中化，确保主营业务安全、连续、可追溯。另一方面，交银理财启用全新数字化风控系统，平台底层为基础数据系统，对公司所有产品各类资产按照最小颗粒度进行穿透管理。同时根据资产特性，分别从安全性、波动性、流动性角度进行资产定义，实现穿透后数字信息标签化优游国际ub8，、可视化。平台中间层配置监测系统，实现了配置数字化，可实时查询产品动态配置执行及偏离度状况，对偏离度进行主动预警，强化产品策略一致性全过程管理。平台上层为数字化风控平台，做到了公司整体、产品策略维度的整体投资风险的动态跟踪及展示。整体层面实现了投资风险监测集约化与平台化，实现任意单个产品动态的资产负债信息，安全、波动、收益优游国际ub8，、流动性计量评价结果以及策略一致性执行情况的查询。数字化管理平台推进以来，产品策略偏离得到有效控制，产品表现的离散度持续下降，为客户提供“低波稳健”产品的能力不断加强，进一步凸显服务普惠金融的产品定位。

　　凡是过往，皆为序章。展望未来，交银理财将积极贯彻落实中央金融工作会议精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，把防控风险作为金融工作的永恒主题，助力金融强国建设，服务新质生产力培育和发展，在服务“国之大者”中实现自身高质量发展。